自去年9月以来，北京推出了共同所有的房屋，其中一些已经在购买过程中，尽管一些项目拒绝使用组合贷款。
有价证券贷款，顾名思义，是商业贷款和房屋公积金贷款的结合。
例如，购房价值200万，首付3项成绩600000，其余140万要申请公积金贷款，但公积金贷款的最高金额为600000，还有800000的贷款缺口，可以通过申请商业贷款来解决。
事实上，这不仅是一套普通的产权房，即使你买了普通的商品房和二手房，申请投资组合贷款也不容易。荣360谈房间君发现在市场上总有一些针对组合贷款的潜规则存在。
1.组合贷款应在同一银行发放。
案例：小A要申请组合贷款买房，申请公积金的时候，银行说要在同一家银行申请商贷才行，可是这家银行的商业贷款利率并不算低。
荣说，方俊分析：一般来说，公积金贷款需要到公积金中心指定的银行办理，同时要将所购房屋抵押给这个银行，而办理商业贷款的话也要抵押给贷款银行，同一套房子不能同时抵押给两家银行。因此出于风险的考虑，不少地区的银行规定，组合贷款中的商业贷款跟公积金贷款要在同一家银行办理。
2.申请投资组合贷款购买房屋，必须取得业主或发展商的同意。
案例：小B资金有限想申请组合贷款买房，但是当房主得知这个后明确表示不接受组合贷款，因为自己急着用钱等不了那么长时间。小B纳闷了，为啥贷款还得经过房主同意呢？
荣说，方俊分析：由于组合贷款涉及了银行、公积金管理中心等多个机构，办理周期要相对长一些，快点的2、3个月，慢的有可能要3、4个月甚至更长，加上目前政策收紧，商业贷款放款速度放慢，整体花费的时间会更长些。对于一些急于用钱的房主或者资金周转的开发商来说，时间就是金钱，能越快拿到贷款越好，等不了的就只能换买家了。
3.提前偿还有价证券贷款应首先偿还公积金贷款。
案例：小C申请组合贷款买了房子，已经还款两年，为了少付点利息，他想着用公积金账户里的钱提前还清商业贷款，减轻点负担，不过公积金中心说账户里的钱只能优先偿还公积金贷款，不能用来还商业贷款。
荣说，方俊分析：正如之前说的，组合贷款涉及了多个机构，各地的公积金中心和银行都有各自的规定，具体体现在两点：
第一，公积金优先偿还公积金贷款。，毕竟公积金的钱用于公积金贷款，才合情合理。如果使用自己的存款提前还款，就能先偿还商业贷款。
二是公积金贷款、商业贷款应提前偿还，以保持一定比例。，有些城市规定，公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，不能只还其中的一种，这样一来，想提前偿还商业贷款也不太不可能了。
因此，首先使用公积金中的资金偿还商业贷款可能是不可行的，但也取决于地方公积金中心的规定。
4.在还清合并贷款时，利率应同时满足商业贷款和公积金贷款的要求。
案例：小D名下有一套住房，是通过商业贷款购买的，现已经还清贷款，想用公积金贷款再买一套，但是公积金中心说要按照二套房的标准执行，这是咋回事？
荣说，方俊分析：组合贷款的首付、利率要同时满足商业贷款和公积金贷款的要求，当二者首付比例不一致时，取较高一方的首付作为组合贷款首付比例。当首套房、二套房认定标准不一致时，按照要求严格的一方标准执行，既然公积金中心有规定，首套房商业贷款已还清，再买房仍算二套房。
以北京为例，公积金贷款第一套，第二套定金为20%，商业信贷首期首付35%，二套首付60%80%，因此即使首套贷款已经偿还，也要遵循第二套贷款标准，组合贷款应按较高的商业贷款首付标准计算，即60%80%，对于买方的压力更大。
虽然组合贷款可以暂时缓解贷款额度不足的问题，但地方公积金中心，银行会根据自己的额度、业务条件、组合贷款等进行调整，可能是不可行的。建议购房者应事先了解当地政策，以免影响购房进度。