红网长沙4月18日(记者朱向平实习记者陈信义欧阳焦)自去年以来，抵押贷款“紧箍期”愈演愈烈。最近，据报道，长沙四家银行暂停了抵押贷款业务，包括兴业银行、广发银行、民生银行和长沙银行。长沙住房贷款情况如何？“银行停业”是假谣言，还是真的？近日，记者对长沙18家银行进行了调查访问。
“我们从未暂停抵押贷款业务，该业务一直处于正常的放贷状态。”四家银行有关负责人否认了“暂停贷款”的传言。记者了解到，虽然长沙尚未出现抵押贷款暂停，但抵押贷款利率浮动，贷款期限延长已成为不争的事实。目前，长沙大部分银行的首期住房贷款利率上升了10%，而第二次住房贷款利率普遍上升了20%。银行分析，受资本成本上升的影响，抵押贷款利率在短期内难以下降。
四家银行否认停业传闻
近日，荣360公布的最新按揭数据显示，在35个城市的样本中，有25个城市已经暂停了这一现象。长沙在城市贷款暂停贷款排名中排名第一。报告称，在长沙接受调查的15家银行中，民生银行、兴业银行、长沙银行和广发银行暂停了抵押贷款业务。
“我们还没有暂停抵押贷款业务。贷款通常在今年第一季度发放，贷款数额相当于去年第四季度。工业银行长沙分行有关负责人对最近有关暂停贷款的传闻作出了回应。他指出，暂停贷款的说法只是欠缺，目前，建设银行长沙分行贷款额度稳定，购房者不必担心银行会停止贷款业务。
此外，长沙银行、广发银行有关负责人也向记者证实，该银行没有停止抵押贷款业务。长沙银行相关人士表示：“每家银行都有不同的业务地位。对长沙银行来说，为中小企业服务是首要目标和核心定位，但这并不意味着银行暂停抵押贷款业务。”
民生银行长沙分行负责人还表示，该行的个人住房抵押贷款从未被暂停。今年银行的个人消费贷款额度为10亿元，其中个人住房贷款额度为3亿元。同时，他还强调，民生银行长沙分行从未向荣360提供过按揭相关数据。他质疑金融360抵押贷款报告的来源。
针对上述答复和查询，荣360相关平台公关部门刘朝琼表示，银行抵押贷款利率持续变化，网站收集数据只能反映数据收集期间的市场情况。“作为一名抵押贷款客户，我们咨询了一家银行的两家以上分支机构，了解该银行抵押贷款的相关情况。银行对统计数据有异议，可以及时与我们联系，”负责人说。“据记者了解，荣360是一个金融搜索引擎网站，总部设在北京。当记者问该网站是否在长沙设有地点时，负责表示披露不方便。”
长沙第一次住房贷款利率上涨10%，成为主流
最近，首次购房的郑女士向光大银行申请了首套贷款，贷款37万元，贷款期限为20年。她说，从申请贷款到贷款需要四个月的时间，贷款利率也比之前的央行基准利率高出10%以上。
有类似经验的谭先生说，他去年与一家国有银行签订了一份贷款合同，根据该合同，他买下了自己的第一套房子，这套房子执行央行的基准利率。然而，半年多后，该行仍未放贷。直到今年3月，该行才通知他，抵押贷款利率将上调10%，否则就必须终止。
“第一套贷款利率上升10%已成为主流。”代理长沙一些房地产销售的新定帝唐经理这样说。他说，目前有10多家银行在北辰等大型房地产项目上开展业务，其中大多数银行的首次住房贷款增长了10%。除利率上升外，银行的贷款时间也普遍延长。大型国有银行贷款压力大，贷款速度慢的现象相对较小，中小银行比较严重。据他介绍，自去年年底以来，一家国有银行还没有向北辰客户发放个人住房贷款。
据记者调查，虽然长沙尚未暂停抵押贷款业务，但第一次住房贷款利率的上升已成为不争的事实。访问的18家银行中，中国银行、交通银行、邮政储蓄银行、民生银行、中信银行、长沙银行、PUFA银行、广发银行和其他12家银行的首次住房贷款均增长了10%。对于第二套住房贷款，大多数银行和中信银行的利率分别上涨了20%和30%。
对于购房者来说，如果他们想获得较低的贷款利率，他们需要满足一些银行的“特殊要求”。如果一些银行提出建议，优质客户可以享受首期贷款利率浮动5%的折扣.中国农业银行实施了一项“优惠”政策，将第一笔住房贷款的利率提高5%，将第二笔住房贷款的利率提高15%。
几家银行表示，目前，银行贷款额度普遍吃紧，还有不少买家在排队贷款。除了提及具体的签署时间外，银行还将优先考虑高利率和更好的个人资质的买家。
银行资本成本不断上升，短期内难以降低抵押贷款利率。
根据中国央行的数据，截至3月底，人民币存款余额为109.1万亿元，同比增长11.4%。第一季度，人民币存款增长4.72万亿元，比去年同期增长1.39万亿元。
“由于互联网金融的影响，今年银行存款增长率有所下降，影响了银行信贷规模的下降，因此银行住房贷款的数量也受到了影响。”湖南一家国有银行住房金融和个人信贷部门负责人指出。
同时，他说，与过去相比，银行目前的资本成本正在上升，因此抵押贷款正在“上升”，银行抵押贷款利率的上升已经是一种常见的市场行为。他指出，目前大多数抵押贷款利率上升了百分之十到百分之二十，而且期限很长，但是平均小企业贷款利率可以提高百分之三十到百分之四十，可以在两到三年内收回。随着货币紧缩，银行更愿意将资金投资于利润相对较高、回报较快的中小企业贷款。
“长沙已有多家银行设定定期存款利率上限。鉴于银行的资本成本较高，银行抵押贷款利率在短期内难以下降，预计在1-2年内仍将保持高位。”负责分析的人说。
相关链接：
长沙18家大银行加息名单
截至2014年4月18日
5年以上贷款期限：央行基准利率6.55；浮动5%6.88；浮动10%7.21；上升20%7.86；浮动30%8.52
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序列 |
银行名称 |
第一套房的增长率 |
第二个单位的增长率 |
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1 |
Bank Of China 公司总部所在地：中国 主要业务：银行 |
10% |
20% |
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2 |
中国工商银行公司总部所在地:中国主要业务:银行 |
5%-10% |
10% |
|
3 |
[经]农业银行 |
5%-10% |
10% |
|
4 |
China Construction Bank 公司总部所在地：中国 主要业务：银行 |
5%-10% |
20% |
|
5 |
[经]交通银行 |
10% |
20% |
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6 |
中国邮政储蓄银行 |
至少10% |
至少10% |
|
7 |
招商银行 |
5% |
10% |
|
8 |
民生银行 |
10% |
20% |
|
9 |
中信银行 |
10% |
20%-30% |
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10 |
长沙银行 |
10% |
20% |
|
11 |
浦发银行 |
10% |
15% |
|
12 |
GF银行 |
10% |
10% |
|
13 |
兴业银行 |
取决于BUYE的具体资格 |
至少10% |
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14 |
光大银行 |
至少10% |
至少10% |
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15 |
渤海银行 |
10% |
20% |
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16 |
HXB(华夏银行) |
5% |
10% |
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17 |
华容湘江 |
10% |
20% |
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18 |
北京银行 |
10% |
15% |
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注：以上加息仅供参考，以银行与购房者之间实际达到的贷款利率为准。 |